クラウドクレジットの評判は？投資しても安心なのか
はい、みなさんこんばんは。
本日もソーシャルレンディング業者について、調べた内容を紹介していこうと思います。投資をする際に失敗したくないですよね。（わたくしもそうです。なるべく安全に
投資をしたいです。）
1:クラウドクレジットとはそもそもどのような会社か
※ソーシャルレンディングとは
個人投資家から小口の資金を集め、それをお金を借りたい企業に融資する仕組し、
利子を個人投資家に利益として分配する仕組みのことです。
クラウドクレジットは、国内ではめずらしくこれを海外ファンドをメインに運営している点です。世界に投資できるといことです。なんとなくかっこいいですね。
2 :クラウドクレジット社は実際のところ信用できるのか
・伊藤忠をはじめとる大企業から資金調達をしている点。
国内大手総合商社である伊藤忠商事、三菱UFJ、LINE、SBIなどの有名企業から資金調達をしている点。
ベンチャー企業は、初めは資金がないので自社の株式を売却して、エンジェル投資家やVC(ベンチャーキャピタル）から資金調達をします。
数あるベンチャー企業の中で、伊藤忠商事株式会社を初めとする企業が出資するということはクラウドクレジットが運営しているソーシャルレンディング事業の未来に大きく期待しているということが読み解けます。
名だたる大手企業が出資している点は、コーポレートガバナンスがしっかりしており信頼のおけるソーシャルレンディング事業者だと判断できます。
・ファンド内で分散投資を実施している点
ソーシャルレンディング業界では良くあるらしいのですが、1つのファンドに対して、ほど1つの資金需要者が占めておりリスク分散ができていません。
そういった業界の中、クラウドクレジットの案件は、個人のローンの貸し付けを行う事業者があります。つまり、複数の資金需要者に貸し出しをするのでリスク分散が聞いています。
クラウドクレジットの公式サイトのブログにも分散投資の重要性について言及されているので是非読んでみてください。
3：クラウドクレジットのメリット・デメリット
メリット
海外案件を中心に投資可能なので、利回りが10%程度高い点と償還実績(投資家に利子をつけて返したという意味）がきちんとある点。
デメリット
2018年9月実績で、累計投資金額が150億円を突破ししているものの(この点はポジティブな判断材料）元本割れが12件、約2%が元本割れしていることでしょうか。
正直、投資なのでリスクがあるのは仕方がないので、この程度なら全然許容できるのではと思います。
(とはいえ、心配だよという方もいると思うので私なりこうすればリスク抑えることができるのではという考えを記載していきます）
もっと低い事業者が知りたいという方は、下記をご一読してみてください。
（サービス開始以来一度も元本割れなしの極めて安全性の高い業者です。）
4：おすすめの案件、おすすめしない案件
ずばり、おすすめの案件は東欧金融事業者支援ファンドです。
償還実績がある点と通貨が、ユーロ建て、円建てと世界三大基軸通貨で投資できる点が
リスク低く投資できると判断しました。
(世界三大基軸通貨とは、通貨としての安定性が極めて高いものです。）
おすすめしない案件は、通貨としての安定が低いものだと思います。
具体的には、ルーブル、メキシコペソ、リラなどです。下記にルーブルのチャートを記載します。
ルーブルは下がり続けているので、利回りが高くとも元本割れをする可能性が非常高いので良いとは思えません。
それを裏打ちするように、
【ロシアルーブル建て】マイクロローン事業者ファンド 21 号
===運用終了時の状況===
ファンドの実現利回り : -5.1% (期間：2017 年 12 月 5 日～2018 年 12 月 31 日) 募集時期待利回り : 11.1% (期間：2017 年 12 月 5 日～2018 年 12 月 31 日)
運用者コメント
本ファンドはルーブル建てで当初の予定通りの運用目標を達成して満期を迎えることとなりました。 しかしながら、運用開始時に１ルーブル当たり 1.9225 円だった換算レートが運用終了時に１ルーブル 当たり 1.6230 円と円高が進行した結果、円建てでの運用成績がファンド募集時の期待利回りを下回り ました。特に、トランプ米政権がシリアへの武器売却や米国へのサイバー攻撃等を理由に、ロシアの企 業、実業家および政府関係者に対する追加制裁を科すと発表したことをはじめ、対ロシア制裁を強化す る流れが進みました。また、2018 年 12 月には、世界的な景気先行きへの警戒感の高まりに伴って円買 いの動きが進みました。それらの結果として、2018 年 4 月、8 月、12 月とルーブルが大きく値を下げ たことで、本ファンドの円建てでの収益を圧迫することとなりました。 長期に外貨運用を行う上で為替差損益は常に発生いたします。一時的な為替差損益に大きく左右され ることなく、長期的な外貨投資の継続をご検討いただければ幸いです。
結果マイナス5%の運用実績となっておりました。
やはり、ルーブルとう通貨は信用できませんね。投資する際過去の運用実績も見ておくと良いと思います！
実際の運用レポートも掲載しますのでよろしければみてください。
https://crowdcredit.jp/img/blog/upload/upload_1547167631.pdf
4 リターンマップを参考に投資するのがおすすめ。
やはり、東欧事業者は優良ですね（オレンジ色は当初の想定通りの利益水準で推移しているという意味です）
気になって調べたのですが、早期償還実績のある自動車リースファンドも優良なのではと思いました！安心できる点は3点
【小口分散】【延滞債権は買戻】【実物資産で裏打】です。
【リスク低減の仕組み】
本ファンドは従来の小口分散だけでなく、債務者からのリース料金が60日間未払となった場合、mogo社が債権を買取る条項が含まれております。mogo社はリース債務者が債務不履行になったときに債務者に使用させていた自動車を回収、売却することで資金回収いたします。【キャッシュ余力のある提携業者！】
mogo社は10百万ユーロを超える銀行からの融資枠やベンチャーファンド(Mezzanine Management)からの資金調達枠(クレジットライン)を確保しているため運営資金が必要となった際もスムーズに資金調達できる強みがあります。また、ベンチャーファンドへの投資家の中には信用度が高い欧州復興開発銀行が含まれていることもポイントの一つです。※欧州復興開発銀行・・・日本を含む61の国と2つの国際機関（欧州委員会および欧州投資銀行）の出資をうけ、旧共産圏にある中東欧諸国の自由市場経済への移行にあたり、個人や企業を財政的に支援することを使命とする国際開発金融機関。
債権を買い取る規約となっており、資金も潤沢にある会社であるため。
さらに分散投資をしているのでリスクヘッジが聞いている点で安心できる。
と、自動車という現物ある点が何より信頼できます。
過去の案件ですが、詳しくは下記を参考にしてみください。
クラウドクレジット社は、案件を精査するてば高利回りで稼げる業者なのではと思いました。人気のあるファンドはすぐに売りきれてしまうので、いつでも投資できる状態にしておくのがベストだと思います。
（私もさっそく口座開設しました）
よければ下記から口座開設どうぞ。
ソーシャルレンディング業者をランキング形式でまとめたりしたので
良かったら参考にしてみてください。
owners book社の評判!?お勧めできる理由は?
みなさん、こんにちは。
初心者の方なら、こんな悩みありませんか？
多少利回りが低くても、リスクが低い業者が知りたいと！！私もそうです！！
なるべく低リスクではじめたいです！そんな私が勉強した内容をまとめます。
安全性と利回りを考慮するとやはり、owners bookだと思います。
今回は、owners book社が安全性利回りの観点からおすすめできる理由を解説してきます。
１運営会社としての信頼性
①上場しているロードスターキャピタル社が親会社ですので、財務基盤が健全かつ内部監査だけでなく、外部監査を設置しておりコーポレートガバナンスがしっかりしてい点。
②上場以来黒字経営を続けており、資本金20億円、経常利益14億円としっかりと利益を残している点。すばらしいです。
③担保している不動産鑑定をゴールドマンサックスを初めとする優秀な経営陣が陣頭指揮にたっており、極めてリスクが低い点です。
④サービス開始以来一度も元本割れがない！
なんといっても実績です。一度も元本割れがないこれが何より信頼できます。
2 owners book社の案件の信頼性
LTVが平均80%を下回っていること
LTVとは？
ＬＴＶとは、Ｌｏａｎ ｔｏ Ｖａｌｕｅの略で、不動産価格に対する借入金の割合（資産価値に対する負債比率）のことを言います。ＬＴＶ（％） ＝ 負債 ÷ 総資産価値 で計算されます。例えば、不動産投資をするうえで、「自己資金」は総資産価値にあたり、「銀行からの借入金」や「社債」などが負債になります。ＬＴＶは、金融機関が融資をする際に重視され、数字が小さいほど負債の元本償還の安全性が高いということになります。
例えば、800万円を貸して、1000万円の土地を担保にしているとしましょう。
貸した金額以上の査定価格となっている土地が担保になっているので安心ですね。
ちなみに、この場合のLTVは80%です。LTV小さいほど安全性が高いです。
owners book社は、平均80%を下回っています。これが、何を意味するかと言うと
あのリーマンショックでさえ、都心部の土地の下落率は15%程度なので、
リーマンショックがきても耐えられる計算になります。
上記の点が、案件として信頼できます。
都心部の案件が多いのも良い点ですね。不動産屋に聞いたのですが、マンションの価格維持率は都心部にいくほど良いらしいです。
3 デメリット
利回りが4%〜5%程度とソーシャルレンディングとしては低い点です。
しかしながら、当初4%の利回り想定案件が、14%の配当となる場合もあります。
これは、物件が当初の予定価格より高かく売却出来た場合に発生します。
owner bookは、差分利益を自社でとらず、投資家に還元してくれる優良事業者です。
いかがでしょうか？初めてみたいけど、どこよいか分からないといった初心者の方にはおすすめの一社です。
私もさっそく申し込みました！！手続き完了次第投資してみようと思います。
結果は随時更新してきます。
詳細はこちらをご確認ください。無料で口座開設できます。
また、こちらにランキング形式に業者をまとめたのでよろしければ読んでみてください。
【初心者必見】2018ソーシャルレンディング事業者比較！おすすめの事業者はどこ!?
ソーシャルレンディングとは？
お金を集めたい会社とお金を増やしたい人をマッチングするサービスです。
ソーシャルレンディング事業を運営する会社は、インターネットを活用し、ウェブサイト上で資産運用したい個人から小口のお金を集め、その資金を企業に融資します。
サービスにもよるものの、最少投資額は1万円と、元本が少なくとも始めやすい資産運用方法です。
近年流行っている理由としては、
- 銀行預金などと比較して利回りが平均５％程度と高い。
- 担保や保証内容をきちんと吟味すれば貸し倒れのリスクは極めて低くなる。信頼のおける事業者 を選ぶこと重要である。
おすすめのソーシャルレンディング業者一覧
資産運用を始めて見たいという方向けにおすすめのソーシャルレンディング事業者を
紹介していきます。※貸し倒れのリスクが低い業者という観点での紹介。
第1位：owners book
owners bookの評価ポイント
現時点で、一番信頼できるソーシャルレンディング業者となります。
owners bookより信頼できる業者はありません。
なぜなら、サービス開始以来元本毀損の実績がないからです。
理由を下記に記載していきます。
- 東証マザーズ上場企業であるためコーポレートガバナンスがしっかりしているため監査がしっかりしていて、不正のリスクが低い点
- 運営会社であるロードスターキャピタル株式会社の財務基盤が安定してい点、 資本金20億円、経常利益は上場以来右方上がりである点
- 担保となる不動産物件がゴールドマンサックスを初めとするプロが審査している。
詳しくは下記ページをご確認ください。
owners bookのおすすめの投資方法を紹介
「ローン総額(負債)÷物件の価値(資産価値)」これをLTVといいます。
owners bookの案件はなんと全て80％を切っています。
これは、何を意味しているかと言うと、800万円を貸して、1000万円の土地を担保していることを意味しています。貸し倒れのリスクは低いです。
ここで土地は値下がりするリスクがありますが、リーマンショックでさえ、15%なので
80%をきっていれば安全ですね。
また、最小1万円から投資なので初心者にはおすすめなのではないでしょうか？
現状ソーシャルレンディング業界で信頼度が高いのは間違いなくowners book.
こちらに詳しい内容も記載したのでよろしければどうぞ
owners book社の評判!?お勧めできる理由は? - 資産運用通信
第2位：クラウドクレジット
クラウドクレジットの評価ポイント
伊藤忠商事、第一生命、三菱UFJキャピタルといった日本有数の大企業が
株主もしくは、資金調達している点が信頼できことです。
なぜなら、大企業が出資する際には事業者の財務調査などを徹底的にするからです。
大企業から資金調達できるというこてゃ、やましいことはいっさいしていないという一つのエビデンスになるからです。
もうひとつは、利回りが高めである点でしょうか、下記を参考にしてください。
ただし、若干ですが元本割れの実績があるのでリスクです。
ですが、世界中の事業者へ投資できそれが社会貢献につながることは評価出来る点ではないでしょうか？
クラウドクレジットのおすすめの投資方法を紹介
下記リンクから詳細なリターンマップがあるので、まずはこれを一読することを
おすすめします。
現状高利回りかつ、低リスク(owners bookではないですが）であるのでおすすめの業者です。
第3位:SBIソーシャルレンディング
SBIソーシャルレンディングの評価ポイント
超有名企業である、SBIホールディンググループ会社である点がなんといっても
評価できます。東証一部上場企業の親会社もっているので、監査がしかっりしていて
信用できます。元本割れのリスクは低いでしょう。
さらに、送金を除く手数料が無料である点も良い点です。
下記を参考にしてみてください。
SBIソーシャルレンディングのおすすめの投資方法
1万円からの少額投資が可能な点、担保もしっかりしているので安心して投資可能です。しいては言えば倍率の高さでしょうか。
第4位：クラウドバンク
クラウドバンクの評価ポイント
投資をする上で大切なのは、何より信頼です。
そこが抜きんでているのがクラウドバンクです。
具体的には、証券会社が行うソーシャルレンディングの会社である点です。
つまり、第一種金融商品取業者を有している事です。国から財務基盤、コーポーレートガバナンスがしっかりしていると認めれたことになります。
また、サービス開始以来元本割れをおこしていないのも信頼できます。
詳細は下記なります。
クラウドバンクのおすすめ投資方法
ズバリ、累計貸付金額が50億円を突破する度に募集される特別ファンドに応募することです。営業利益を減らし、投資家還元する特別なファンドです。
その中でも、太陽光発電関連のファンドがおすすめです。国が一定期間買い取ることが決まっているためリスクが低いからです。
第5位:CREAL(クリアル)
CREAL(クリアル)の評価ポイント
CREAL(クリアル)社の不動産クラウドファンディングの仕組みが特徴的点です。
それうは、クリアルが劣後出資になっている点。
劣後出資とは、損失が出た場合クリアルが優先的に損失を負担することいいます。
このように事業主と投資家が同じ方向を向いて運用している点が信頼できます。
よろしければ下記を参考にして見てください。
CREAL(クリアル）のおすすめ投資方法
まだ、案件数が少ないのでなんとも言えませんが、
担保としている不動産の価値を見極めることが大切です。
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最後に
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